Krijgt u als ondernemer een hypotheek?
Een veelvoorkomend misverstand: ondernemers kunnen maar moeilijk een hypotheek krijgen en voor startende ondernemers is dat onmogelijk. Ooit was dat misschien zo, maar de arbeidsmarkt en de hypotheekmarkt zijn veranderd. Tegenwoordig kunt u soms zelfs een hypotheek afsluiten als u nog maar een jaar ondernemer bent.
Wanneer is een bank bereid om u als ondernemer een hypotheek te verstrekken? Dat is niet zo ingewikkeld: als er voldoende vertrouwen is dat u de hypotheeklasten tijdig en volledig betaalt en de hele hypotheeksom binnen de afgesproken looptijd aflost. Dat vertrouwen liet de bank vroeger afhangen van de inkomsten van de laatste drie jaar. Dat betekende dat een ondernemer best lang moest wachten voor hij op zoek kon naar een koopwoning.
Ondernemers interessante doelgroep
Maar in de afgelopen decennia kwamen er heel veel ondernemers bij in Nederland. En waarom zou een bank zo’n interessante doelgroep laten schieten? Om de kansen van ondernemers te vergroten, kijken hypotheekverstrekkers wat genuanceerder naar hun financiële positie. Daarbij zijn de inkomsten uit de onderneming uiteraard nog steeds belangrijk. De jaarcijfers worden daarom zorgvuldig geanalyseerd. Hoe op basis van die cijfers het gemiddelde inkomen wordt berekend, verschilt per bank. De winst die u maakt met uw bedrijf, eventuele inkomsten uit loondienst en/of sociale uitkeringen en het inkomen van uw partner maken het financiële plaatje compleet.
Toekomstverwachtingen
Maar de bank wil ook graag weten hoe uw winst zich ontwikkelt en hoe toekomstbestendig uw bedrijf is. Zo is de ene sector kwetsbaarder voor economische tegenwind dan de andere. Hoeveel risico loopt u met uw bedrijf? Wat zijn uw vaste lasten? Uw accountant kan een prognose maken, die de verwachtingen voor uw bedrijf en uw winst verduidelijken. Verder is uw achtergrond van belang. Wat deed u voor u ondernemer werd? En wat zijn uw kansen op de arbeidsmarkt, mocht het met uw bedrijf toch niet lukken? Hoe beter uw perspectief is, hoe eerder de bank uw hypotheekwensen kan vervullen.
Kans voor startende ondernemers
Bent u minder dan drie jaar ondernemer, maar langer dan een jaar? U kunt bij bepaalde banken al na 12 maanden een hypotheek afsluiten op basis van een Inkomensverklaring Ondernemer. Uw inkomenspositie wordt dan vastgesteld op basis van een uitgebreide analyse van uw onderneming over de afgelopen drie jaren, of korter als het bedrijf korter bestaat. De bank kan zelfs jaren uit loondienst mee laten tellen als u nog maar kort ondernemer bent. En als u minimaal een jaar zelfstandige bent, kunt u ook een hypotheek afsluiten met NHG. Veel hypotheekaanbieders hanteren dan minder strenge voorwaarden.
Welkom voor een hypotheekgesprek
Een hypotheek afsluiten kan voor zelfstandig ondernemers wat lastiger zijn, maar onmogelijk is het zeker niet. Een hypotheekaanvraag van een ondernemer neemt wel vaak wat meer tijd in beslag dan een aanvraag van iemand in loondienst. Vraag ons daarom tijdig naar uw hypotheekmogelijkheden. U bent welkom voor een gesprek.
Heeft u een vraag of wilt u persoonlijk advies?
Heeft u naar aanleiding van informatie op deze pagina een vraag of wilt u persoonlijk advies? Vul dan het onderstaande reactieformulier in of neem contact met ons op.